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P2P理财的风险及预防

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发表于 2017-12-29 07:43:06 | 显示全部楼层 |阅读模式


由于P2P理财是一种借贷模式的理财方式,投资者从借款人处获取借贷利息,因此其风险相对普通的互联网理财产品来说更大。P2P理财风险主要来源于外部政策和监管风险、借款人信用风险、以及P2P公司的信用与经营风险。
监管的缺失在一定程度上造成了P2P网贷行业的风险。目前,国内的P2P借贷尚无成熟的监管模式,P2P公司面临政策法律的不确定性,P2P公司信用诈骗事件也经常发生。因此,互联网上投资者对于P2P理财模式的高风险和高收益之间的权衡讨论非常热烈。
事实上,并非所有的P2P理财都存在高风险,用户可以在保证风险可控的前提下获得高收益。这就要求用户必须清楚地辨识其风险,谨慎挑选安全的平台。那么P2P公司存在哪些风险?用户该如何辨别呢?下面从几个方面来介绍。
(1)判断P2P公司是否为中介性质。P2P是个人对个人的借贷,而P2P公司则是连接两头的中介机构,负责找到有需求的双方,将资源有效配置并控制中间的风险,所以投资者在选择P2P平台时,确认其中介性质的平台,能看到清楚的资金使用方向很重要。
(2)有无第三方担保。一般的P2P平台都有自己的风控措施,除了对借款人经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察之外,很重要的一点就是增加对投资者资金的担保。所以投资者在选择P2P平台时,必须了解平台选择的担保公司的实力及背景,担保公司绝不能和平台有直接关系。
(3)是否资金池运作模式。P2P平台在运作的时候,如果严格坚持投资者和借款人一一匹配,就会经常出现投资者有钱,但没有项目可投,或者借款人愿意承担高成本借钱但暂时没有投资者愿意出资,这样就在一定程度上妨碍了平台的扩大。所以有些P2P平台就开始使用资金池的方式运作,来尽可能的扩张自身业务。何为资金池呢?简单地说就是平台先将投资者的资金放入平台指定的账户,然后再匹配借款人或借款项目。这两个操作之间存在时间差,资金停留在平台账户上,资金池就形成了。
(4)对借款人有无资质审核。近些年来,受房地产、资源领域的暴利和制造业的薄利的影响,大批企业主偏离实体经济,转向投资房地产以居虚拟经济,企业空心化日益严重。因此投资者选择P2P平台时,对于其实质的借款人以及平台的风控能力也需要有一定的了解。
虽然P2P理财行业存在以上种种风险,但只要投资者谨慎投资,不盲目追高收益,远离自融、信息不透明、平台自身担保、资金池模式运作、夕阳产业多的平台,还是可以筛选出劣质平台,留下优质平台,让自身财富稳健增值。
P2P理财的优缺点
既然P2P理财相对其他互联网理财产品来说风险更大,投资者有可能血本无归,那么为什么P2P还能迅速发展起来,得到广大用户的青睐呢?究其原因,在于P2P理财的高收益率。
简单来说,P2P理财模式的优势在于收益高、门槛低。从收益上来看,P2P平台能够提供更高的利率差异化产品,高收益加本金保障计划对于普通投资者而言具有强烈的吸引力。据统计,目前P2P平台提供的产品投资收益率在8%-20%,远远高于银行理财产品、各种宝宝类产品、货币基金和信托的收益率。
同时,P2P平台的产品门槛很低,相较于银行理财产品5万以上的起购金额,P2P平台的门槛则低至50元。这一方面是由干互联网的普及,线上支付和交易技术走向成熟;另一方面,则是线上金融交易成本更低,P2P信贷企业行业投入的成本门槛低,因此投资者的入门门槛也较低。另外,目前P2P平台都提供准备金对投资者的本金进行保障,并引人合作担保机构或者抵押品加以保障。
另一方面,P2P理财方式的劣势也显而易见,即监管缺失、风险较大。近一年来,民间P2P网贷企业出现发生多起兑付风险、平台倒闭的事件。
在银行存款、各种宝宝类产品、银行理财、国债、信托和P2P理财的收益比较中,银行存款的收益是最低的,而宝宝类产品、银行理财和国债的收益相当,P2P理财的收益则是最高的。
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发表于 2017-12-29 11:45:02 | 显示全部楼层
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