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理财治愈焦虑

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发表于 2018-5-16 21:37:03 | 显示全部楼层 |阅读模式


最近,看了一本很好看的书儿,由“7分钟理财”的大哥罗元裳写的《7分钟理财》。
为了便于您理解这一句前面的那句话,我们需要了解几个新概念~
7分钟理财?
7分钟理财是第三方理财服务机构,致力于提供“独立、高效、可信赖”的理财顾问服务。
按创始人罗元裳的说法,希望把私人银行级别的服务带给所有理财者。
私以为,其特点如下:
一是不卖理财产品(坚持独立身份,做好第三方理财服务商)。
二是专属理财顾问(当然前提是,您得是七分钟理财的会员)。
服务范围涵盖保险,最近还推出了海外理财咨询服务。
一只小而美的团队&公司,狂奔在宽且直的赛道上,未来不可限量哈!
罗元裳?
罗元裳,人称罗大哥。
7分钟理财CEO,创办国内第一家独立理财顾问服务公司,即7分钟理财。
拥有中外资银行13年财富管理经验,27岁出任渣打银行最年轻的白金支行行长,后又担任平安私人银行超高净值部总经理。
上述是官方的说法,个人的感觉是:哇!白富美一枚。
PS:之所以称之为罗大哥,是因为此妞行事利落,落落大方,大方之家,家…
《7分钟理财》
也就是刚刚提及的那本很好看的书儿。
之所以说很好看,是因为长的好看,而不只是作者长的好看。
不仅好看,而且实用。
至于实用这一点,谁用谁知道,因为对于空想派而言,无所谓实用不实用。
……
书中内容洋洋洒洒,本文只分享最后一章节,
即:给中产者投资理财的几点建议。


A.行动起来
这本书只是一个开始,千万不要放下书后,还做回原来的你。我不希望只是撩拨了你的焦虑,我要的是督促你行动起来,真正解决焦虑。
So,just do it! 行动起来,比什么都重要。
B.此时此刻
举个栗子——股神巴菲特,4岁开始就卖口香糖赚钱,挣得了人生的第一桶金,11岁便开始理财。他的成功,绝非偶然。
Do it,right now. 理财是一门必修课,你我必须补上。
C.高收益or高风险
高收益,只是相对的。每个人的需求和风险承受能力不一样,所以不必在理财上攀比收益;理财是一种生活方式,按照自己的目标和节奏最重要。
收益与风险就像一枚硬币的正反面,相伴而生。
D.自信or自负
理财最忌讳过度自信。再成功的投资者,身边都有一群小伙伴;每一个大企业家,也都有自己的智囊团。
自信当然是件好事儿!但自信过头就可能栽跟头啦。
E.现金流
将与3-6个月家庭总开支等量的资金,放在活期(定期)或者货币型基金账户中,供随时取用,以备收入一旦出现短暂中断的不时之需。
这部分备用资金只需保证充足的流动性,无需过于计较收益率。
F.管理好资产
在资产配置的大思路下,找到适合自己的配置比例,将资金分散配置于股权、债权、商品及另类资产中,通过中长期投资,追求合理的收益率。
在目前的市场上,建议以定投的方式参与投资公募基金,可将手头的资金按比例投资于股票型、债券型、混合型或者灵活型基金,并定期进行再平衡操作。
G.保险规划
对于一般家庭而言,可以通过配置重疾险/医疗险+意外/定期寿险的方式,以较低的成本转移疾病或意外对家庭资产及现金流造成的风险。
医疗险是重疾险很好的补充,但不可替代;而定期寿险对于有房贷、车贷的家庭尤为重要。
H.享受理财
我们投资并不是为了击败市场、发笔横财,或者赚取超高回报,金钱本身不是我们的目标,而只是我们实现目标的手段。
投资是为了购买一栋房子,购置一辆新车,或者让子女上更好的大学,或者为退休做准备。实现财务自由,将时间浪费在自己喜欢的事物上。
i. 资产配置/分散投资~
资产配置的核心是分散投资,分散投资的目的是降低风险。
关于风险控制,广为流传的一句话是沃伦·巴菲特常说的“永远不要把鸡蛋放在同一个篮子里头”。
那如何将鸡蛋放在不同的篮子里呢?有几种比较好的思路:
时间维度,采用分批买入(逐步卖出)的方式,或者简单一点:定投。
空间维度,A股之外,可以放眼全球,譬如港股,当前就是一块价值洼地。
产品维度,定存/活期/固收,股票/债券/基金,黄金/原油/商品,期权/期货,汇率/利率,ICO/P2P...
ii. 基金定投/止盈止损~
基金定投的好处不必再说,也懒得说,参见拙作:
《财富的鸿沟》(记得原路返回哈)
但还有几个关键的问题,在此需要简单说明一下:
何时止盈:达到预期收益时,可逐步卖出,会买的只是徒弟,会卖的才是师傅。
何时止损:理论上不止损,除非基金本身出了问题,或者长时间跑不赢基准指数。
关于置换:为避免踏空行情,在逐步卖出获利的同时,可分批买入对冲的标的。
关于清仓:如果确认基金本身出了问题(譬如存在监管风险),当断则断,空仓以待。


后面两点是不才添加的,以不同的颜色标识。
回顾自己的理财之路,要感谢两位大美女:
三公子&七分钟
三公子是只了不起的妞!往后有机会会谈到。
至于七分钟的罗元裳,本文一开始就提到了。
这里再重复一下关于“七分钟理财”的关键字:
大美女小网红
大数据小模型
大目标小团队
大方向小突破
大未来小确幸
嗯。



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