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P2P理财的真正风险全在这,高手教你如何规避

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发表于 2018-5-12 17:51:42 | 显示全部楼层 |阅读模式
P2P理财在受到众多投资者的青睐以后,越来越多的投资者不再只关注平台的高收益,其风险的高低也成为了他们最在意的事情。



那P2P的风险都有哪些,如何避免呢?


在回答以上问题之前,小编先稍微给大家讲一下P2P网贷的发展之路:中国的第一家P2P网贷平台成立于2007年6月份,但P2P平台的火爆却是在2010年之后。起初火爆的这几年,网贷平台几乎清一色的利息高、福利好、奖品多,好似平台与投资人都赚了不少钱(有时候情况确实也是如此)。但那段时间跑路的平台却也不少,一些网贷平台推出收益率极高的标的进行吸金,设置资金池,最后还挪用用户资金,俨然把投资人的钱当成自己的钱袋。但是,一旦自己投资失败,就选择跑路。后来,这种事情多了,国家就在2013年到2017年期间出台了一系列监管政策来整治网贷行业(估计那时国家也觉得网贷行业不管不行了)。


直至今日,P2P行业发展已经有10多年了。近几年,在国家监管部门的严监管和投资人越来越理性的双重背景下,P2P平台的运营者们也开始不断向着可持续发展的合规之路靠拢,可以说P2P理财是越来越安全的投资渠道。


那为什么还是有平台倒闭、爆雷呢?小编觉得这需要分两种情况。


一种情况就是“假P2P”平台太多。


互联网金融行业出现过几个比较重大的案子:“钱宝网”、“e租宝”、“善林金融”,它们都让投资人寒了心,同时也让准备投资这个行业的人望而却步。其实,这些平台的暴雷主要是跑路和诈骗两方面,但其所谓的“P2P跑路”案件,都是这些平台假借P2P网贷之名,实施的非法吸收公众存款或进行的投资骗局、庞氏骗局,他们不是真正的P2P,却让P2P背黑锅。


真正的P2P平台只是一个信息中介,如果你投资的是合规的平台,都是会有银行存管的。平台并不会直接接触借款人与出借人的资金,所以钱是进不了平台的账号,跑路一说,就无从谈起了。像通通理财就上线了本土化的“民泰商业银行”进行银行资金存管,使用户的资金与平台完美分离。



还有一种情况就是,你投资的正规P2P平台真的出现问题了。


理财平台经常写着的“投资有风险,理财需谨慎”这句话,它可不是白说的,正规P2P理财平台的风险主要是两点:一是坏账逾期,二是提现困难。


会出现坏账逾期的情况,主要是平台资产端的风控没有做好,如借款人违约又没有有效的抵押资产。


至于出现提现困难的问题,主要是平台在运营模式与方式上出现问题,成本过高(为吸引投资人,年化利息设置过高等)、期限错配、在出现负面新闻时遭到挤兑等原因引起的。


所以合规的P2P平台,真正的风险在于平台风控管理与运营管理上,投资P2P平台的人,要时刻关注这两方面,这是我们投资人需要真正去规避的风险。像通通理财,其风控管理把握得就非常好,平台上线至今,能做到0逾期的成绩,在网贷行业也是少数的。


网贷平台那么多,P2P理财者该如何正确摆好投资姿势,降低投资风险?


最重要的理财姿势——分散投资。


分散第一招:分散在不同平台。


1.你必须要把资金分散在不同类型的理财平台。


理财平台业务多种多样,有票据、供应链、消费金融、车贷、企业抵押贷等等。比如老王他觉得自己看好车贷,觉得也比较熟悉,就投资了几个类似的平台,这样看起来他投资了很多个平台将资金分散,但实际上都是一类,所以一旦爆发行业危机,他资金分散不分散,估计也没多大区别,所以老王应该投资不同的平台,如供应链金融和消费金融的通通理财,票据理财的京东金融等平台,使风险分散。


2.新老平台都要投,我们要保持不盲目打新,不迷信老平台的投资态度。


因为新平台不一定会跑路,老平台不一定就不会坏账逾期。对于新平台,投资者必须先了解平台的基本情况、风控、资金保障、业务模式等等,甚至可以了解一下平台老板的底细和为人。



分散第二招:分散在不同期限。


1.理财产品期限上分散。


每个网贷平台都会有不同期限的标的,有短期与长期标的,投资者只需根据自身实际情况投资即可。比如你有3万可投资金,可以2万投资短期,1万投资长期,使资金周转变得灵活。


2.投资人投资时间要错开。


就是你分不同的时间段去投资。比如你将3万资金分为三份,今天你用5000元投资通通理财短期一月标,过十来天再投10000元到短期3月标,再过10天接着再投第三份资金15000在6月标或12月(小编只是举个列子,具体怎么分开投,投资者可根据自己的情况来)。那么等到标的到期之后,投资者就可以陆续拿回好几笔资金。这种投资方式的好处,就是一旦平台出现问题,可避免大量资金无法提现的困境。


分散第三招:利率上分散投资。


不管何种投资,都不可盲目追求过高的收益率,如果你真的很心动,那也决不能将自己的资金都投进去,也不要抱有侥幸心理,觉得可以allin赚一票就走,这样的投资策略是很容易中雷的。所以在资金分配上,高收益率的标的可以占20%左右,中等收益率的占60%左右,低收益率又稳健的占20%左右。当然,这个占比不是固定的,可根据闲散资金量,对不同收益率产品进行合理的配置。



2018年是P2P平台的备案之年,在网贷平台不断合规进程下,投资人只要合理筛选出优质平台,并进行分散投资,相信在P2P理财上会有不错的收益,相信未来P2P平台也会成为大众的最佳理财工具之一。



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